Was heißt provisionsfreie Versicherung bzw. Netto-Tarif?

Honorarvermittlung von provisionsfreien Versicherungen und Geldanlagen.

Unterschiede

Es gibt zwei unterschiedliche Versicherungsarten. Die überwiegende Mehrheit der in Deutschland abgeschlossenen Versicherungen sind Tarife, die Provisionszahlungen vom Versicherer beinhalten. Seit einigen Jahren gibt es neue Tarife, bei denen keinerlei Kosten für die Vergütung einkalkuliert sind. Es sind provisionsfreie Versicherungen, welche auch als Netto-Tarife bezeichnet werden. Diese sind jedoch noch weitgehend unbekannt.

Vorteile

Private Rentenversicherungen sowie staatlich geförderte Versicherungen wie Riester oder Rürup sind wesentliche Bestandteile einer soliden Altersversorge. Ein weitverbreiteter Irrglaube ist, dass der Abschluss einer solchen Versicherung kostenfrei ist. Dies rührt daher, weil man für die Beratung bzw. den Vertragsabschluss bei Banken, Sparkassen oder dem Versicherungsmaklern nichts zahlen muss. Doch das Gegenteil ist der Fall. Es sind ganz erhebliche Kosten mit dem Abschluss einer üblichen Versicherung verbunden – diese sind nur nicht offensichtlich!
Jede Bank, Sparkasse bzw. alle Versicherungsberater erhalten als Vergütung Provisionen. In Provisionstarifen wird nach dem Abschluss eine hohe Abschlussprovision sowie eine jährliche Betreuungsprovision gezahlt, solange Beiträge in die Versicherungen fließen. Diese Provisionskosten werden vom Versicherer dem jeweiligen Vertrag belastet. Als Kunde bezahlt man diese unbemerkt mit!
Da die Abschlussprovision anfällt, obwohl im Vertrag noch keine Beiträge eingezahlt wurden, wird sie durch eine Art „internes Darlehen“ von der Versicherungsgesellschaft vorfinanziert. Die Rückzahlung dieses Darlehens inkl. Zinsen erfolgt durch die zukünftigen Prämienzahlungen des Kunden im Laufe der Vertragslaufzeit. Wie negativ sich die Provisionskosten auswirken, lässt sich daran erkennen, dass in den ersten zehn Jahren der Vertragswert meist viel geringer ist als alle bis dahin eingezahlten Beiträge.
Bei provisionsfreien Tarifen (Netto-Tarifen) gibt es keine Kosten im Vertrag für Abschluss- sowie Betreuungsprovisionen. Stattdessen zahlen Kunden ein günstiges, einmaliges Honorar für die Beratung sowie für die Einrichtung eines provisionsfreien Vertrages, welches im Vorfeld offen und transparent vereinbart wird. Sie werden meist nur von unabhängigen Beratern, die auf Honorarbasis arbeiten, angeboten.

Fazit

  • Durch Vermeidung von Provisionskosten fließt deutlich mehr Kapital in die Altersabsicherung
  • Unbemerkt mitfinanzierte Vertriebskosten in Provisionstarifen verhindern Kostenvergleichbarkeit
  • Bessere Ablaufwerte (meist mehrere tausend Euro) bei Netto-Tarifen bieten mehr Wohlstand im Alter
  • Wer so effektiv wie möglich für´s Alter vorsorgen will, sollte auf Verträge mit sehr niedrigen Kosten achten!

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